В апреле текущего года Банк России предложил к обсуждению экспертам микрофинансового рынка проект нового указания. Согласно этому документу микрофинансовые организации (МФО), занимающиеся предоставлением гражданам краткосрочных онлайн-займов, будут идентифицировать своих клиентов при помощи банков. На днях появилась новость о том, что Центробанк решил расширить список агентов идентификации небанковскими кредитными организациями (НКО), в число которых входят системы денежных переводов и электронных денег.
Будет ли процесс распознавания личности заемщика МФО через прочие финансовые институты добровольным правом или строгой обязанностью - пока неясно. Точно известно только то, что мелкие МФО будут не вправе пользоваться этой возможностью.
Сотни тысяч - впустую?
Казалось бы, переложить на плечи крупных игроков финансового рынка ответственность за установление личности заемщика - что может быть лучше для МФО? Однако компании, претендующие в будущем на статус микрофинансовых при разделении по капиталу, очень сдержанно отреагировали на это известие: они привыкли брать риски идентификации на себя. Представители Аналитического центра одной из них выразили уверенность, что и с банками, и с НКО потребуются новые договоры, ориентировочно - до 12 штук. Причем позаботиться о заключении их и установлении размера платы контрагенту следует уже сейчас.
Как сообщает `Коммерсант`, для банков будет приемлема плата в размере 3-7 рублей за идентификацию одного клиента. Однако лидеры отечественного онлайн-кредитования уже сейчас ежемесячно выдают займы несколькими десятками тысяч. `Из всех заявок, поданных на получение онлайн-займа, одобряется 10-15%, а идентифицировать нужно всех` - сказал недавно Андрей Паранич, заместитель директора СРО `МиР`. Исходя из этого, можно предположить, что к каждому лидеру рынка онлайн-МФО обращаются с заявками порядка 100 тыс.человек, на идентификацию которых потребуется в среднем до 1 млн. рублей ежемесячно, из которых оправданы будут лишь 150 тысяч.
Плата за защиту интересов
При этом пока остается большим вопросом, сколько за услуги идентификации запросят НКО. Предположение экспертов о возможности их бесплатного обслуживания МФО вряд ли имеют под собой почву: всем контрагентам, включая банки, понадобятся инвестиции для совершенствования программного обеспечения, которое должно давать реальный результат проверки круглосуточно и без сбоев - от него будут зависеть дорогостоящие риски кредитора.
`Как кредитор, мы заинтересованы в увеличении количества наших клиентов, однако не идентифицированных заемщиков мы обслуживать не будем, - сказал Сергей Седов, глава сервиса онлайн-займов `Робот Займер`. - Со стороны агентов идентификации мы ждем услуги такого качества, чтобы риски мошенничества с документами сводились к минимуму, и при этом не страдала скорость обслуживания. В целом мы склонны воспринимать новость как позитивную для рынка: с юридической точки зрения бизнес онлайн-микрофинансирования будет теперь защищен в большей степени`.
Но прежде всего, мера, конечно же, должна быть направлена по задумке контролирующих органов на защиту интересов кредиторов. Если процесс взаимодействия `МФО - Идентификатор` будет организован правильно, результат не заставит долго ждать себя: банки славятся заблаговременными тщательными проверками клиентов, а в НКО идентификация и вовсе может быть дополнена личной - в момент выдачи денег. В случае чего, интересы кредитора будут надежно защищены.
Конечно же, практически каждый человек понимает значимость ночного сна. Но далеко не всегда мы осознаём, насколько качество этого сна зависит от того, на чём мы спим.