Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за I квартал увеличилась на 1,6 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 "Промежуточная финансовая отчетность" за 3 месяца 2021 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО "Эрнст энд Янг".

Ключевые финансовые показатели Банка за 3 месяца 2021 года:

чистая прибыль составила 1,7 млрд рублей, увеличившись на 1,6 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

чистые процентные доходы за 3 месяца 2021 года составили 5,3 млрд рублей, увеличившись на 79,8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 3 месяца 2021 года составило 0,9 млрд рублей (за 3 месяца 2020 года: 1,3 млрд рублей);

портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 1 200,8 млрд рублей, увеличившись с начала года на 119,4 млрд рублей;

достаточность собственных средств по состоянию на 31 марта 2021 года составила 13,7% по сравнению с 17,1% по состоянию на 31 декабря 2020 года.

"В первом квартале 2021 на результаты повлиял новый опыт, полученный Банком ДОМ.РФ во время работы в пандемию. Он дал нам возможность выявить наиболее эффективные и удобные сервисы и продукты. Благодаря активно развивающимся цифровым компетенциям, мы предлагаем людям все более доступные условия для приобретения жилья, а застройщикам - комфортный доступ к финансированию новых проектов, независимо от региона и масштабов застройки", - отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей

3 месяца 2021 года

3 месяца 2020 года

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы

5 329

2 964

2 365

79,8

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям

(915)

(1 340)

425

(31,7)

Чистые комиссионные доходы

441

746

(305)

(40,9)

Прибыль по прочим видам деятельности

186,7

Прочие непроцентные доходы

157

340

(183)

(53,8)

Административно-хозяйственные расходы

(2 346)

(1 980)

(366)

18,5

Амортизация

(416)

(364)

(52)

14,3

Расход по налогу на прибыль

(585)

(303)

(282)

93,1

Чистая прибыль

1 708

1 630

2 089,7

Чистая процентная маржа, %

4,1

4,3

(0,2) п.п.

(4,7)

Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %

1,7

2,6

(0,9) п.п.

(34,6)

Чистые процентные доходы за 3 месяца 2021 года составили 5 329 млн рублей, увеличившись на 2 365 млн рублей или 79,8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 89,0% при снижении чистой процентной маржи на 20 базисных пунктов, с 4,28% за 3 месяца 2020 года до 4,08% за 3 месяца 2021 года. Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

снижение средней стоимости заимствования c 4,5% до 2,8%, что привело к росту чистой процентной маржи на 140 базисных пунктов;

снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 7,9% до 6,4%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 143 базисных пункта;

увеличение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 78,7% до 82,4%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 17 базисных пунктов.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 3 месяца 2021 года составило 915 млн рублей на фоне значительного роста кредитного и гарантийного портфелей по сравнению с созданием резервов в сумме 1 340 млн рублей за аналогичный период прошлого года. На создание резервов в 2020 году значительное влияние оказала неопределенность, связанная с влиянием новой коронавирусной инфекции ковид-19.

Чистые комиссионные доходы за 3 месяца 2021 года составили 441 млн рублей, уменьшившись на 305 млн рублей или 40,9% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных расходов по полученным гарантиям и поручительствам на 182 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей

31 марта 2021 года

31 декабря 2020 года

Изм., абс.

Изм., %

Ликвидные активы

86 072

70 865

15 207

21,5

Инвестиционные ценные бумаги

95 217

68 801

26 416

38,4

Кредиты клиентам, в т.ч.

391 722

327 191

64 531

19,7

- ипотечное жилищное кредитование физических лиц

206 611

174 558

32 053

18,4

- проектное финансирование жилищного строительства

159 911

126 913

32 998

26,0

- прочие кредиты и займы

25 200

25 720

(520)

(2,0)

Основные средства и нематериальные активы

8 248

8 036

212

2,6

Прочие активы

23 723

19 074

4 649

24,4

Итого активы

604 982

493 967

111 015

22,5

Средства финансовых учреждений

643

18 321

(17 678)

(96,5)

Средства клиентов, в т.ч.

452 525

356 478

96 047

26,9

- юридических лиц

275 879

213 776

62 103

29,1

- физических лиц

176 646

142 702

33 944

23,8

Прочие заемные средства

16 864

17 012

(148)

(0,9)

Оценочные обязательства

5 597

4 990

607

12,2

Прочие обязательства

3 943

2 814

1 129

40,1

Итого обязательства

479 572

399 615

79 957

20,0

Собственные средства

125 410

94 352

31 058

32,9

Договорные и условные обязательства

1 131 900

1 017 452

114 448

11,2

Основные финансовые коэффициенты

Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %

12,4

14,1

(1,7) п.п.

(12,0)

Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %

105,6

0,0 п.п.

Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %

86,6

91,8

(5,2) п.п.

(5,7)

Портфель кредитов клиентам на 31 марта 2021 года составил 391 722 млн рублей, увеличившись с начала года на 64 531 млн рублей или 19,7%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства до 159 911 млн рублей (на 26,0%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 18,4% до 206 611 млн рублей.

Обязательства на 31 марта 2021 года составили 479 572 млн рублей, увеличившись с начала года на 79 957 млн рублей или на 20,0%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических лиц.

Собственные средства на 31 марта 2021 года составили 125 410 млн рублей, увеличившись с начала года на 31 058 млн рублей главным образом за счет докапитализации Банка единственным акционером АО "ДОМ.РФ" на 30 000 млн рублей.

Договорные и условные обязательства на 31 марта 2021 года составили 1 131 900 млн рублей, увеличившись с начала года на 114 448 млн рублей или 11,2% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство

Шкала

31 марта 2021 года

31 декабря 2020 года

АКРА

национальная

А+

Эксперт РА

национальная

А+

НКР