ДОМ.РФ отчитался о финансовых результатах по итогам 6 месяцев 2022 года

АО "ДОМ.РФ" получило немодифицированное аудиторское заключение независимого аудитора ООО "ЦАТР - аудиторские услуги" по результатам обзорной проверки обобщенной промежуточной консолидированной финансовой информации в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности (IAS) 34 "Промежуточная финансовая отчетность" за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2022 года.

Комментируя результаты работы компании за первое полугодие 2022 года, генеральный директор АО "ДОМ.РФ" Виталий Мутко отметил:

"В 2022 году ДОМ.РФ как институт развития продолжает активно поддерживать граждан и строительную отрасль. Мы активно используем все ранее запущенные механизмы повышения доступности жилья и инфраструктуры для российских семей. Выступая как основной оператор госпрограмм, мы запустили IT ипотеку и поддержали на высоком уровне реализацию Семейной, Дальневосточной и Льготной ипотеки. Несмотря на вызовы, с которыми все мы столкнулись в этом году, группа сохраняет финансовую стабильность и прибыльность, а также поддерживает высокое качество активов".

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей

6 месяцев 2022 года

6 месяцев 2021 года

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы

28 079

16 403

11 676

71,2

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям

(8 749)

(1 736)

(7 013)

404,0

Чистые операционные доходы, связанные с выполнением функций агента РФ

3 840

6 940

(3 100)

(44,7)

Чистые комиссионные доходы

2 394

1 530

864

56,5

Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционной недвижимостью

4 051

2 868

1 183

41,2

(Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности

(421)

(149)

(272)

182,6

Прочие непроцентные доходы

(615)

227

(842)

(370,9)

Административно-хозяйственные расходы

(12 218)

(9 097)

(3 121)

34,3

Амортизация

(1 418)

(1 371)

(47)

3,4

Налог на прибыль

(2 182)

584

(2 766)

(473,6)

Чистая прибыль

12 761

16 199

(3 438)

(21,2)

Основные финансовые коэффициенты

Чистая процентная маржа (NIM), %

3,2

2,7

0,5 п.п.

18,5

Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %

1,3

1,4

-0,1 п.п.

(7,1)

Рентабельность собственных средств (ROE), %

13,6

23,0

-9,4 п.п.

(40,9)

Рентабельность активов (ROA), %

1,4

2,4

-1,0 п.п.

(41,7)

Чистые процентные доходы за 6 месяцев 2022 года составили 28 079 млн рублей, увеличившисьна 11 676 млн рублей или 71,2% по отношению к аналогичному периоду 2021 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом чистой процентной маржи на 0,6 п.п. с 2,7% за 6 месяцев 2021 года до 3,2% за 6 месяцев 2022 года на фоне роста средней величины процентных активов на 511 922 млн рублей или 41,7%, а также роста остатков по счетам эскроу физических и юридических лиц, характеризующихся отсутствием начислений процентного расхода по ним.

Изменение чистой процентной маржи связано с:

Ростом средней доходности активов, приносящих процентный доход - c 8,0% до 9,5% преимущественно по портфелям ипотечного кредитования и проектного финансирования;

Ростом средней стоимости заимствования - c 5,7% до 6,6% ввиду увеличения средневзвешенной ставки размещения средств финансовых учреждений.

Отношение административно-хозяйственных расходов к средним активам за 6 месяцев 2022 года составило 1,3%, снизившись на 0,1 п.п. по отношению к аналогичному периоду 2021 года.

Рентабельность собственных средств за 6 месяцев 2022 года составила 13,6%, снизившись на 9,4 п.п. по отношению к значению за 6 месяцев 2021 года.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей

30 июня 2022 года

31 декабря 2021 года

Изм., абс.

Изм., %

Активы, приносящие процентный доход

1 756 631

1 721 905

34 726

2,0

- Ликвидные активы

145 738

175 298

(29 560)

(16,9)

- Ценные бумаги

53 013

49 914

3 099

6,2

- Ипотечное жилищное кредитование физических лиц

1 031 965

1 072 875

(40 910)

(3,8)

- Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)

10 299

11 458

(1 159)

(10,1)

- Финансирование жилищного строительства

431 629

325 219

106 410

32,7

- Финансирование арендного жилья

14 095

14 342

(247)

(1,7)

- Прочие кредиты и займы

69 892

72 799

(2 907)

(4,0)

Инвестиционная недвижимость

43 384

38 713

4 671

12,1

Прочие активы

59 875

63 413

(3 538)

(5,6)

Итого активы

1 859 890

1 824 031

35 859

2,0

Средства финансовых учреждений

97 746

140 052

(42 306)

(30,2)

Средства клиентов

616 988

503 293

113 695

22,6

Облигации и векселя выпущенные

841 195

935 293

(94 098)

(10,1)

Прочие заемные средства

52 495

51 512

983

1,9

Оценочные обязательства

14 525

11 213

3 312

29,5

Прочие обязательства

18 676

25 080

(6 404)

(25,5)

Всего обязательств

1 641 625

1 666 443

(24 818)

(1,5)

Собственные средства

218 265

157 588

60 677

38,5

Договорные и условные обязательства

2 418 319

1 947 948

470 371

24,1

Основные финансовые коэффициенты

Кредиты клиентам, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), %

2,0

2,1

-0,1 п.п.

(4,8)

Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитам клиентам к NPL, %

142,0

125,2

16,8 п.п.

13,4

Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %

2,4

3,3

-0,9 п.п.

(27,3)

Резервы по кредитам клиентам/ валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия), %

117,2

105,7

11,5 п.п.

10,9

Активы, приносящие процентный доход, на 30 июня 2022 года составили 1 756 631 млн рублей, увеличившись с начала года на 34 726 млн рублей или 2,0%. Изменение обусловлено ростом портфеля финансирования жилищного строительства на 106 410 млн рублей, снижением портфеля ипотечного жилищного кредитования на 40 910 в связи с постепенной амортизацией, а также снижением ликвидных активов на 29 560 млн рублей преимущественно за счет погашения ранее открытых депозитов.

Портфель проектного финансирования жилищного строительства на 30 июня 2022 года достиг 2 712 691 млн рублей, увеличившись с начала года на 584 393 млн рублей или 27,5%. На динамику портфеля проектного финансирования жилищного строительства повлияли:

рост объема неиспользованных кредитных линий по проектному финансированию жилищного строительства на 477 983 млн рублей или 26,5%;

увеличение объема выданных кредитов по портфелю проектного финансирования жилищного строительства на 106 410 млн рублей или 32,7%.

Портфель ипотечных активов на 30 июня 2022 года составил 1 042 264 млн рублей, уменьшившись с начала года на 42 069 млн рублей или 3,9%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие основные факторы:

снижение портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 40 910 млн рублей или 3,8% преимущественно в связи с погашением ранее выданных кредитов;

снижение портфеля ипотечных ценных бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости, на 1 159 млн рублей или 10,1% с начала года в связи с амортизацией портфеля.

Инвестиционная недвижимость на 30 июня 2022 года составила 43 384 млн рублей, увеличившись с начала года на 4 671 млн рублей или 12,1% преимущественно в связи с переоценкой объектов инвестиционной недвижимости.

Обязательства на 30 июня 2022 года составили 1 641 625 млн рублей, уменьшившись с начала года на 24 818 млн рублей или 1,5%. Изменение обязательств обусловили следующие факторы:

уменьшение обязательств по выпущенным облигациям на 94 098 млн рублей или 10,1% в связи с амортизацией текущего баланса;

уменьшение средств финансовых учреждений на 42 306 млн рублей или 30,2% преимущественно в связи с закрытием открытых ранее краткосрочных сделок прямого РЕПО;

увеличение средств клиентов на 113 695 млн рублей или 22,6% с начала года преимущественно в связи с притоком денежных средств на срочные депозиты юридических лиц и счета эскроу физических лиц.

В структуре обязательств по выпущенным облигациям 83,8% приходится на выпуски ипотечных ценных бумаг с поручительством АО "ДОМ.РФ", эмитентом которых выступает ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент" (далее - ИЦБ ДОМ.РФ). Их погашение осуществляется за счет выплат по ипотечным кредитам, которыми обеспечены соответствующие выпуски.

Договорные и условные обязательства на 30 июня 2022 года составили 2 418 319 млн рублей, увеличившись с начала года на 470 371 млн рублей или 24,1% преимущественно в связи с одобрением новых сделок по проектному финансированию жилищного строительства.

Собственные средства на 30 июня 2022 года составили 218 265 млн рублей, увеличившисьс начала года на 60 677 млн рублей. Изменение собственных средств обусловлено следующими факторами:

увеличение акционерного капитала ДОМ.РФ на 50 000 млн рублей;

чистая прибыль за отчетный период в размере 12 850 млн рублей (за вычетом неконтрольной доли участия);

прочий совокупный убыток в размере 2 084 млн рублей в связи с отрицательной переоценкой инвестиционных ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход.

Кредитные рейтинги ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство

Шкала

30 июня 2022 года

31 декабря 2021 года

АКРА

национальная

AAA

Эксперт РА

национальная

AAA

ДОМ.РФ отчитался о финансовых результатах по итогам 6 месяцев 2022 года