Как оформить военную ипотеку?

Финансовый кризис, ослабление рубля, ужесточение санкций и, как следствие, кредитной политики банков не могли не сказаться на рынке ипотечного кредитования. Более того - по традиции, его они коснулись в первую очередь. Но далеко не по всем потенциальным заемщикам ситуация ударила одинаково. Так, те, кто выбрал своей профессией родину защищать, по-прежнему находятся в более привилегированном положении, чем все прочие. А все потому, что благодарная своим сынам отчизна, поддерживает их материально при приобретении жилой недвижимости.

Справедливости ради, следует отметить, что и прежде военные могли рассчитывать на подобную помощь, но только действующая сегодня программа подарила им по-настоящему уникальный шанс стать счастливым обладателем практически любого жилья, а не того, которые подрядчики построили специально для военных.

Выполняя свои обязательства четко и в срок, государство смогло заинтересовать и застройщиков, многие из которых охотно принимают в качестве оплаты "военный сертификат". Заглянем на сайт одной из таких компаний - http://www.mechta.su/mortgage/military/, чтобы убедиться в справедливости всего вышесказанного.

Как мы видим, список ее требований весьма лаконичен, а недвижимость напротив радует своим разнообразием. Для служивого человека, большую часть жизни вынужденного мотаться по гарнизонам, возможность приобрести в итоге качественное жилье в комфортабельном жилом поселке, дорогого стоит. Еще дороже оценивается им возможность сделать это, не дожидаясь окончания срока службы. Хотя, разумеется, потрудиться все же придется, ведь в данном случае обязательства взаимны: военнослужащий отдает долг Родине, а та расплачивается по его обязательствам.

Как это работает?

Все довольно просто - лица, имеющие право на военную ипотеку, берут в банке кредит на покупку недвижимости с привлечением государственных средств. Иными словами, с одной стороны военнослужащий в данной ситуации действует, как обычный заемщик, с другой - находится в более привилегированном положении, так как оформление ипотечного кредита на его семейном бюджете либо вообще не отражается, либо отражается минимально. По условиям программы, и первоначальный взнос, и последующие выплаты частично или полностью берет на себя государство. Правда, в пределах определенной суммы, которая на данный момент составляет 2 млн. 400 тыс. руб. По такой цене в большинстве регионов Росси можно приобрести вполне приличное жилье. И даже в столице (разумеется, не в центре) вполне реально отыскать подходящее предложение. Не говоря уже о возможности доплатить недостающее самостоятельно или использовать дополнительно к военному материнский капитал, воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет, а также использовать все прочие, положенные по закону, льготы.

К достоинствам военной ипотеки следует отнести и фиксированность условий займа. Так, для обычных заемщиков действуют законы рынка, поэтому в разных кредитных организациях могут быть различные же процентные ставки. Учитывая сложившуюся сейчас на рынке ситуацию, они в любом случае будут немаленькими. А вот участники НИС - дело иное. Им условия ипотечного кредита устанавливает государства. Процентная ставка зависит от того, приобретается ли жилье на первичном или на вторичном рынке, а также от возраста военнослужащего. Но все равно максимальный размер не превышает 11,25%. Согласитесь, в современных условиях предложение просто сказочное.

Воспользоваться правом на военную ипотеку может любой кадровый военный, указанный в законе о накопительно-ипотечной системе. Написать рапорт о вступлении в НИС он может сразу после заключения своего первого контракта (исключение - сержанты и солдаты), а воспользоваться средствами сертификата не ранее чем через три года службы.

С момента подачи рапорта об участии в НИС на счет военнослужащего перечисляется зафиксированная в законе, но подвергающаяся постоянной индексации, сумма денежных средств. Спустя 36 месяцев после вступления в программу, ее участник сможет получить соответствующее свидетельство (сертификат), необходимое ему для оформления кредита. Сделать это можно сразу или подождать, пока не накопиться более солидная сумма денежных средств, так как первоначальный взнос по кредиту в данном случае не может быть менее 10% от стоимости жилья. Если сертификат не покрывает десятую часть цены выбранной недвижимости, недостающие средства придется внести самому заемщику. Ежемесячные выплаты по кредиту также оплачиваются государством в пределах установленной суммы. В одних случаях ее может быть достаточно, в других военнослужащему опять-таки придется доплатить. Здесь все зависит от стоимости жилья.

Какие документы потребуются?

Начинается все с рапорта на имя командира воинской части, который, как мы уже отмечали, можно подавать спустя три года участия в программе. Если оснований для отказа нет, то где-то через 2-4 месяца военнослужащий получит соответствующее Свидетельство.

После этого нужно найти банк - партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования. При этом следует учитывать, что, хотя закон и устанавливает строгие и единые условия кредитования военнослужащих, банковские программы, пусть немного, но все же различаются. Поэтому есть смысл рассмотреть сразу несколько вариантов.

Необходимо понимать, что объект ипотеки утверждает кредитная организация. И, если ей что-то не понравится, она может и отказать в выдаче займа. Поэтому при выборе жилья мнение банка придется учитывать.

Но, если "звезды сойдутся", и обе стороны устроят условия, то уже следующим этапом станет подписание договора ипотечного страхования и параллельно договора целевого жилищного займа для военнослужащих.

Деньги на счет банка будут перечислены после проверки обоих документов и утверждения их Росвоенипотекой.

К слову, многих хлопот можно избежать, если приобретать жилье у застройщика, принимающего военные сертификаты. Тогда и банк отыщется быстрее, и объект им одобрен со стопроцентной вероятностью.

Что год текущий нам готовит?

В 2015 году ожидается увеличение денежного довольствия военнослужащих. Что касается НИС, то и тут некоторых из них ждут приятные новости. В частности, специалистами Минобороны был подготовлен и ожидает своего одобрения законопроект, предусматривающий более простые условия получения военной ипотеки для солдат и сержантов. Напомним, что сегодня они могут стать участниками НИС только после того, как подпишут свой второй служебный контракт. А это происходит не ранее, чем по истечении трех лет их вступления в должность. Авторы законопроекта предлагают период ожидания сократить до минимума, разрешив сержантам и солдатам подавать рапорт об участии в НИС сразу же после подписания своего первого контракта.

Казалось бы, все складывается просто идеально: зарплата растет, программа работает, а значит и количество верных сынов отечества, счастливо разрешивших жилищный вопрос, также увеличится.

Но не все так просто. Совершенно очевидно, что рынок недвижимости живет по своим законам, на формирование которых, правда, существенное влияние оказывает текущая экономическая ситуация. А она (и это не секрет) оставляет желать лучшего. Следовательно, будут расти и цены на жилье. Причем, увеличение зарплаты военнослужащих, скорее всего, это не покроет.

Поэтому единственный выход - не откладывать решение жилищного вопроса в долгий ящик, и заняться им прямо сейчас. При этом специалисты рекомендуют при наличии возможностей платить сверху рассчитанной банком ежемесячной суммы, чтобы скорее расплатиться по своим обязательствам и стать полноправным собственником, не обремененного обеспечительными мерами (ипотекой) жилья.

А там счастливым пирком да и в запас можно будет отправиться.