Программы кредитования для бизнеса: особенности получения и виды

Малые и средние предприятия активно используют банковские кредитные продукты. Но, чтобы получить доступ к выгодным предложениям, компаниям нужно достичь соответствия определенных требований. Экономический кризис ограничивает банки, заставляет внедрять жесткие условия, позволяющие получить гарантии возврата заемных денежных средств.

Как увеличить шансы на положительный ответ банка

Чтобы получить одобрение на бизнес кредит от банка, компании нужно выполнить несколько основных шагов:

• упорядочить бухгалтерию, а в частности финансовую отчетность;
• подобрать программу и банк, предлагающий наиболее выгодные условия;
• открыть расчетный счет.

Стоит отметить, что большое влияние на положительный ответ банков оказывает форма ведения бизнеса. Кредиторы охотнее идут на сотрудничество с ООО. Это обуславливается простотой проверки финансового положения. ИП могут рассчитывать только на кредитование под залог с поручительством. Юридическому лицу, желающему оформить кредит, нужно быть резидентом РФ, вести коммерческую деятельность, иметь не больше 25% части государства в составе уставного капитала. Заявка может быть не одобрена при наличии просроченных ссудных обязательств перед кредиторами, ранее списанных долгов, опротестованных векселей. Не приходится рассчитывать на кредит предприятиям, находящимся на стадии ликвидации либо банкротства.

Популярные кредитные программы для бизнеса

Современные кредитные продукты, предлагаемые для бизнеса, отличаются широким разнообразием. Наиболее распространенными среди них являются:

• инвестиционный;
• ипотека на покупку коммерческой недвижимости;
• краткосрочная кредитный договор;
• овердрафт (возобновляемый кредит);
• займ на финансирование оборотного капитала;
• автокредит и прочие.

В настоящее время предоставляется кредит для ип и юридических лиц на относительно непродолжительный период – от нескольких месяцев до 2-3 лет. Большинство программ рассчитаны на полгода. Доступные суммы варьируются от 30 000 до миллиона рублей. В виде залогового имущества могут выступать любая недвижимость, оборудование и другие ценные активы компании. К кредитным продуктам для бизнеса можно отнести и банковскую гарантию. Последняя предусматривает погашение обязательств перед контрагентом компании (третьей стороной) если клиент на определенный момент времени не может рассчитаться с долгами.