Микрозаймы в России VS займы в Украине. Битва рынков

Сегмент микрокредитования за несколько лет набрал хорошие обороты и смог занять нишу в финансово-экономической сфере страны. Среди достоинств предложений от МФО стоит выделить оперативное оформление займов, минимальные запросы, быстрое получение одобрения кредита. Таких условий не предлагает ни один банк.

При этом в каждой стране рынок микрозаймов находится на своем этапе развития. Мы попробовали сравнить рынок МФО в России и Украине.

Сравнение рынков микрозаймов по объему выданных кредитов

В России объем выдач микрозаймов за первое полугодие 2018 года составил почти 75 млрд. рублей, что на 31 % больше, чем за аналогичный период 2017 года. Количество оформляемых кредитов также растет.

Во втором квартале 2018 года объем микрозаймов составил 56,8 млрд. руб. Это на четверть больше, чем во втором квартале 2017 года, когда было выдано 45,5 млрд. руб. При этом средняя сумма микрозайма в течение 2018 года составляет 12 800 руб.

Самые большие суммы микрокредитов во 2 квартале 2018 года были выданы в таких регионах РФ:

• в Москве (1 735,2 млн. руб.);
• в Московской обл. (1 133,5 млн. руб.);
• в Краснодарском крае (888,2 млн. руб.);
• в Свердловской обл. (825,9 млн. руб.);
• в Санкт-Петербурге (767,6 млн. руб.).

В 2018 году в Украине было выдано микрокредитов на сумму 30 млрд. гривен. Этот показатель больше, чем на 35 % превысил показатель прошлого года (21,88 млрд. гривен). Это говорит о том, что услуга микрокредитования популярная среди клиентов. через интернет.

Всего в Украине работает около 600 микрофинансовых компаний, около 60-ти из них представлены в сети интернет:

Скриншот с сайта https://deltabank-online.com.ua/mikrozajmy-onlajn/

Стабильное увеличение объема выданных микрозаймов отмечается как в России, так и в Украине.

Большое значение имеет простое оформление, и возможность оформить заем.

Регулирование законодательства в сфере деятельности МФО

Кроме основного ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», работу микрофинансовых компаний в России регулируют все положения Гражданского кодекса РФ о займах. Недавно в стране была проведена работа над ужесточением контроля в микрофинансовой сфере. Это привело к тому, что многие нечестные МФО были закрыты.

Сейчас в стране действует около 4 тысяч микрофинансовых компаний, деятельность которых регулируется Центральным банком РФ. По данным РБК (источник) начиная с апреля месяца следующего года, государство будет регулировать процентные ставки по микрозаймам.

В Украине пока не существует специального законодательства для регулирования деятельности МФО, ведь понятие «небанковская организация» появилось в стране не так давно. Сейчас МФО в Украине работают согласно общим требованиям законодательства, которое касается кредитования в целом.

Деятельность таких компаний в Украине регулируется:

• гражданским законодательством;
• Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»;
• законодательством о защите прав потребителей и т.д.

Как и другие участники рынка небанковских услуг, микрофинансовые организации подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

Для украинских МФО существуют запросы для получения лицензии, свидетельства регистрации, к уставному капиталу. Но не хватает более строгого регулирования в данной сфере, что позволило бы уменьшить возможность появления нечестных компаний и мошенников, которые хотят украсть у граждан деньги.

МФО в обеих странах, как и банки, проверяют своих клиентов, но используют для этого другой подход. Они по иному распределяют и обеспечивают риски, что позволяет предоставлять микрозаймы даже тем, кому в банках отказывают.

Между клиентом и микрофинансовой организацией заключается договор оферты. Это предложение сделки на договоренных условиях. Этот договор находится на сайте МФО, а также отправляется клиенту по электронной почте.

Сфера микрофинансовых услуг постоянно развивается, и теперь заем можно оформить через интернет. При этом будут соблюдаться все нормы законодательства. Но чтобы не попасть под уловки мошенников, необходимо проверять данные о выбранном кредиторе на официальных сайтах государственных структур.

Период кредитования

Сравнения периодов кредитования в российских и украинских МФО:

• Российские МФО выдают заем на период от 7 дней до 30 дней. Более длительный срок кредитования доступный для постоянных заемщиков, которые зарекомендовали себя, как ответственные клиенты. Они могут получить микрозайм на период до 12 месяцев.
• Украинские МФО выдают микрозаймы на период от 1 дня до 1 или 2 месяцев. Но самыми популярными являются ссуды на 2-3 недели. Заемщик всегда может рассчитаться досрочно, при этом платить проценты ему не придется.

В России многие микрофинансовые компании предлагают взять деньги в долг до зарплаты на более длительный срок. К таким компаниям относятся е-капуста, Метрокредит, Турбозайм, Lime, MoneyMan, Konga, Moneza, JoyMoney, Mozilla, Onzaem, SmartCredit, MangoMoney и другие.

Скриншот с сайта https://creditnalichnimy.ru/

Вместо вывода

Финансовые компании во всем мире имеют схожую модель бизнес эволюции. На данный момент рынок МФО в России более развит и, вероятно, скорее придет к моменту регуляции. Несомненно, это ждет и украинский рынок микрокредитования