Выдача микрозаймов онлайн

В 2019 году были введены поправки в законопроект, касающийся микрофинансовых организаций. Изменения коснулись прав заемщиков, в частности их защиты, теперь в случае невыплаты долга микрофинансовые организации не имеют права сильно давить на должника или чрезмерно завышать ставки по кредитам.

Нынешнее положение микрозаймов

С 2016 года рынок микрозаймов увеличивался рекордными темпами. Два года назад общий прирост кампаний составил более 30% от общего числа МФО. Это, отчасти, обусловлено кризисной ситуацией как во внутренней экономике, так и в мировой в целом, но в большей степени из-за того, что практически все микрофинансовые организации освоили новую нишу – выдача займов онлайн. Самым популярным вариантом микрозайма у населения считается вариант «занять до зарплаты» на http://shortmoney.ru/. Как правило размер займа не превышает 12-15 тысяч рублей и берется на пару недель.

Несмотря на то что процент по такому кредиту может составлять более 700% годовых, за счет быстрого погашения кредита переплата кажется не такой уж и высокой. Однако здесь и кроется тонкость работы таких организаций. Предположим, что среднестатистический человек взял такой займ на 15 тысяч, однако вернул с зарплаты уже 20 тысяч. Это значит, что на текущий месяц ему опять не будет хватать 4-5 тысяч рублей и придется вновь обращаться в МФО.

Важно: Еще хуже обстоят дела у должников. Помимо огромных процентов, растущих буквально каждый день, организации начисляют и пени за просрочку платежа, поэтому заем в 10 тысяч рублей за 5-6 месяцев вполне может превратиться в 400-500 тысяч долга. Конечно это бывает редко, но риск оказаться в такой ситуации есть у каждого кто пользуется услугами МФО.

Именно поэтому Владимир Путин в 2018 году поднял этот вопрос и дал поручение разработать нормативно-правовые акты, регулирующие рынок микрокредитных организаций и защищающие должников от недобросовестных действий коллекторов.

Изменения с 2019 года

С января 2019 года уже были введены определенные поправки в законодательство, а с 1 июля они будут существенно дополнены. Изменения коснуться следующих критериев:

1.      Ограничение максимальной суммы – планируется что сумма микрокредита не будет превышать 50 тысяч рублей. При превышении этого показателя будет налагаться штраф.

2.      Ограниченная ставка– были введены жесткие критерии по ставке микрокредита, с 1 января данный параметр не может превышать 1.5% в день, а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год). При этом стало запрещено накладывать проценты на проценты чтобы долги не росли в геометрической прогрессии.

3.      Ограничение предельных штрафов по задолженностям – ранее предельный долг не был ничем ограничен законодательно и это позволяло кредитным организациям накладывать на неплательщика долг в десятки раз превышающий сумму займа. Теперь этот пункт будет жестко регулироваться, с 1 января долг не может превышать 200%, а с 1 июля не более 100%

Как пример можно рассмотреть такую ситуацию: если заемщик взял, например, 10 тысяч рублей то с июля по закону он будет должен выплатить 20 тысяч.  Расчет предельной долговой нагрузки также претерпел изменения -  для МФО будет введен определенный коэффициент долговой нагрузки (как в банках), при превышении определенного порога по этому коэффициенту Центробанк имеет полное право отобрать лицензию у кредитной организации. Также будет введено правило «не более 3 микрокредитов».

Важно: Многие финансовые аналитики прогнозируют масштабное сокращение рынка МФО так как подавляющее большинство компаний просто не сможет перепрофилироваться с учетом нововведений в законопроект. Это приведет к их поглощению или исчезновению.