Новые законы, поправки и правила списания кредита с должников в 2019 году

Сфера кредитования всегда отличалась большим количеством слухов. В 2019 году центральной темой стало появление нового закона о должниках, который обещает возможность оформить кредит по паспорту без справок и не выплачивать его. Но что это за закон, каковы его основные положения и как его использовать – об этом досужие сплетники ничего не могут сказать. Но и слух возник не на пустом месте. Сервис подбора и сравнения банковских продуктов ЕвроКредит.ру постарался разобраться в причинах его возникновения.

Новый кредитный закон 2019 – он есть или нет?

Начнём с ответа на главный вопрос: появился ли в 2019 году закон о кредитах. Ответ на него пока отрицательный. Есть несколько зависших на рассмотрении законопроектов, зарегистрированных депутатами Госдумы. Некоторые из них уже приняли, другие нет. Но главным по-прежнему остаётся старый добрый акт "О потребительском кредите, займе", принятый ещё несколько лет тому назад.

Вот именно в нём произошло несколько изменений в 2019 году. Речь идёт о поправках, меняющих правила работы банков со сложными потребительскими кредитами. Ключевые изменения коснулись:

1. Процентной ставки по кредиту. Теперь она не может насчитываться более чем на 1% за день ни при каких обстоятельствах. Даже если это штраф за просрочку, пени и прочий вид банковского взыскания.
2. Суммы штрафа для потребительского кредита, выданного максимум на год. Размер штрафа не может быть больше долга на сумму выше чем в полтора раза.
3. Вопросов правильного оформления юридического лица, выдающего займы. Если вы оформили кредит у организации, которая не является юридическим лицом, или не зарегистрирована должным образом – с 2019 года по нему можно не платить.

Похоже, что именно последняя поправка стала поводом для слухов, что кредиты теперь можно не возвращать. Кроме неё, есть еще немало мелких уточнений по микрозаймам, в частности, появились ограничения по поводу ставок для борьбы с излишне наглыми и жадными МФО.

Новые законы по кредитам от Госдумы в 2019 году

Депутаты Государственной Думы РФ также не остались в стороне и предлагают законопроекты для кредитной сферы, способные помочь как самим заёмщикам, так и банкам. Наиболее достойными внимания являются:

• Проект № 287844-7. С его помощью будет создан и отрегулирован порядок выплаты различных составляющих кредита в случае досрочного погашения.
• Проект № 217958-7. Поправка предполагает "подарочные" три месяца кредитных каникул для заёмщика, который погашает значительную часть кредита одним платежом, но не закрывает его полностью. Находится на стадии проекта.
• Проект № 237568-7. Принятый довольно быстро законопроект, ограничивающий "аппетиты" банков по кредитам, оформленным не дольше чем на 12 месяцев.

Откровенной "халявы", позволяющей списать кредит, в 2019 году нет. Подобного закона не будет и в дальнейшем. Но и наглеть кредитору государство больше не позволит, особенно учитывая опасно высокий уровень закредитованности граждан.

Решение списать кредит с должника в 2019 году принимает сам банк, признав долг безнадёжным. Обычно для этого он руководствуется статьёй 266 НК РФ или признаёт, что процедура получения денег и судебные издержки обойдутся дороже. Тогда банк просто "забывает" о ненадёжном клиенте. Но вот МФО России, не имеющие столь серьёзной финансовой прочности, нередко начинают наглеть. В этом случае нужно:

1. Смело обращаться в суд, если сумма штрафов втрое выше суммы долга.
2. Указывать и пользоваться статьёй 333 ГК РФ, позволяющей суду снизить размер любой неустойки, если он несоразмерен характеру или размеру долга.
3. Использовать любые уважительные причины и обстоятельства, подтверждающие наличие необоснованной переплаты по кредиту.

Банкам и МФО придётся на несколько лет умерить свой аппетит, так как из-за закредитованности страдает экономика страны и бизнес. А двойные или тройные переплаты по кредитам никак не помогут выровнять ситуацию. Поэтому несколько ближайших лет они будут достаточно лояльны к заёмщикам.