Как выяснить настоящую стоимость кредита?

Достаточно часто многие заемщики обращают внимание только на красивую рекламу "максимально выгодного" кредитного продукта, совершенно не задумываясь о настоящей стоимости данного займа. Гораздо лучше и правильнее сравнить между собой все кредитные предложения банков и организаций и выяснить, какое из этих предложений самое лучшее.

Критерии выбора кредита, как правило, у каждого свои. В основном это:

• Сроки кредитования;
• Графики погашения;
• Сумма кредитования;
• Процентная ставка по кредиту.

Предложив в рекламе наилучшее предложение одного из критериев, банки рассчитывают на то, что большинство людей сразу прибежит к ним, не рассматривая другие критерии. И эти расчеты верны, реклама делает свое дело.

Не задумываясь и не рассматривая кредитные предложения, заемщики часто берут кредит на крайне невыгодных для себя условиях и даже не подозревают об этом. Это может грозить:

• Невозможности выплачивать кредит;
• Пропуском ежемесячных платежей;
• Штрафами и пени;
• Судебными разбирательствами;
• Потерей имущества и т.д.

Чтобы избежать любых неприятностей при кредитовании, заемщикам необходимо научиться выяснять настоящую стоимость кредита.

Есть один простой и хороший способ. Рассчитывает он полную стоимость кредита (далее ПСК). Полная стоимость и есть та настоящая стоимость, которую нужно обязательно знать.

ПСК вычисляется с помощью специальной формулы, которая в обязательном порядке включает в себя:

• Процентные ставки по кредиту;
• Комиссии банка;
• Расходы заемщиков на страхование;
• Услуги оценочных компаний при необходимости;
• Услуги нотариуса при необходимости и т.д.

То есть в целом ПСК включает в себя абсолютно все расходы заемщиков, связанные с кредитованием. Получается не только сумма, которую вы должны выплатить и которую вы переплатите, а абсолютно все расходы.

В случае, если заемщик нарушает правила банка, то к показателю ПСК можно надбавить еще штрафы и пени, однако это вовсе не вина банка, нужно заранее рассчитывать свои силы и исправно платить за взятые займы.

Итак, ПСК - это настоящая стоимость кредита, которая указывается в процентах. Клиенты могут в принципе, сразу войдя в банк задать вопрос менеджерам о полной стоимости кредита. Этот показатель уважающие себя банки всегда рассчитывают, а потому вам должны сразу назвать определенную цифру в процентах.

Вообще, банкиры не имеют право скрывать ПСК, а потому если показатель вас не устраивает, можно сразу идти в другой банк. Если же вам отказываются предоставить сведения о ПСК, можно смело обращаться в территориальное подразделение Центробанка.

ПСК особенно важна в современных условиях, когда практически все банки любыми возможными способами пытаются найти новых клиентов.

• Рекламные плакаты;
• Буклеты и листовки;
• Телевизионные ролики;
• Презентации.

Все это никогда не расскажет о дополнительных предстоящих расходах, которые понесет клиент. Упор делается лишь на наиболее заманчивые моменты.

В западных странах, например, уже давно (а во многих странах и всегда использовались) и активно используют показатели ПСК. Кроме того, там люди пошли еще дальше. Например, в Италии банки обязаны сообщать клиентам не только ПСК, но и средние проценты по рынку на подобный продукт.

Клиенты еще до заключения договора получают возможность сравнить наглядно стоимость кредита в банке, в котором они находятся, и среднюю стоимость кредита в других банках. Если клиенты видят, что сильно переплачивают, то, скорее всего, откажутся от подобного невыгодного предложения. В России же эти показатели на сегодняшний день специально скрывают.