7 идей для снижения затрат по кредитной карте

Использование кредитной карты может обходиться держателю в крупную сумму при условии возникновения просроченных платежей и выполнения облагаемых комиссиями операций. Взять под контроль затраты позволит следование простым рекомендациям.

Совет No1: Оплатите задолженность полностью до истечения льготного периода

При оплате покупок с помощью кредитной карты вы получаете доступ к беспроцентному сроку, в течение которого можете бесплатно пользоваться заемными средствами. Льготный период обычно составляет от 25 до 180 дней. Возвращая полученные деньги до установленного срока, вы используете бесплатный кредит.

Важно! Не забудьте поставить напоминание о дате погашения задолженности на свой телефон. Банки не всегда своевременно оповещают клиентов о намеченных платежах.

Если вы не сможете покрыть весь долг одним платежом, оставшаяся сумма будет добавлена к кредитному балансу, после чего эмитент начнет начислять проценты. В некоторых банках предусмотрены также штрафы.

Совет No2: Не снимайте деньги наличными в банкомате

Комиссия при снятии средств через банкомат намного выше, чем плата за обработку безналичных транзакций. Кроме того, в отличие от оплаты онлайн-покупок и товаров через POS-терминал, вы не сможете воспользоваться льготным сроком. На получение наличных грейс-период распространяется в считанных банках. Как правило, проценты начинают накапливаться с момента снятия денег.

Классические кредитные карты подходят для оплаты покупок в обычных и интернет-магазинах. Если вы планируете регулярно снимать средства, обратите внимание на кредитные карты для снятия наличных.

Банк может предложить ограниченную сумму, которую клиент вправе получить наличными на протяжении месяца без дополнительных платежей. После полного погашения задолженности льготный лимит на снятие восстановится.

Совет No3: Стремитесь всегда платить больше минимального взноса.

Если вы воспользовались кредитным лимитом, банк требует, чтобы вы каждый месяц делали минимальный взнос в пределах 3-10% от суммы задолженности. В этом случае погашение может занять годы. Старайтесь ежемесячно платить больше необходимого минимума. Вы сможете быстрее погасить задолженность, снизив расходы в виде процентов.

Важно! Ни в коем случае не допускайте просроченных платежей по минимальным взносам. Это грозит вам штрафными санкциями в виде пеней и неустоек.

Совет No4: Прекратите ненужные траты

Кредитной картой целесообразно пользоваться для оплаты покупок, в которых есть необходимость. Необоснованные расходы могут существенно ухудшить ваше материальное положение. Товары и услуги, оплаченные картой, должны приносить реальную пользу.

Совет No5: Проверьте подключенные по карте платные услуги.

Комиссии по карте зависят от тарифной политики эмитента. Обязательные платежи нужно изучить до подписания договора с банком. Речь обычно идет о комиссии за обслуживание. В идеале пользоваться картой можно бесплатно, но на практике клиенты обязаны ежегодно или ежемесячно вносить определенную сумму.

Отключить плату за обслуживание невозможно, но есть услуги, от которых заемщик вправе отказаться. Чтобы избавиться от дополнительных затрат, придется обратиться в банк или настроить карту через личный кабинет.

Расходы повышает:

• Страховая защита платежей.

К договору часто прилагается страховка для защиты платежей по карте в случае смерти, инвалидности, болезни или безработицы. Это означает, что при наличии задолженности вы каждый месяц платите процент от причитающейся суммы в пользу страховщика.

• SMS-информирование.

Рассылка уведомлений о транзакциях и запланированных платежах часто выполняется на платной основе. Комиссия за оповещения порой начисляется даже в тех случаях, когда карта не используется. В качестве бесплатной альтернативы через мобильное приложение эмитента можно подключить push-уведомления.

• Запрос баланса в стороннем банке.

Проверять информацию по карте следует в личном кабинете, отделении или банкомате эмитента. За каждую операцию, выполненную через посредника, придется платить.

Внимательно изучите все платежи по карте. Дополнительные комиссии могут удвоить стоимость кредита. Если вы не заинтересованы в платных услугах, их следует немедленно отключить.

Важно! Отказ от страховки может привести к повышению уровня процентной ставки.

Совет No6: Пользуйтесь программой лояльности

В целях привлечения клиентов эмитенты кредитных карт начисляют бонусы за выполнение разного рода операций. Самый популярный способ поощрения клиентов представляет собой возврат банком определенного процента от потраченных средств. При этом можно настроить категории покупок, по которым будет начисляться максимальный кэшбэк.

По картам часто доступны специальные предложения, позволяющие воспользоваться дополнительными скидками в магазинах партнерской сети. Накопив необходимую сумму бонусов можно оплатить товар или услугу. Проверьте также, могут ли скидки и баллы лояльности компенсировать часть задолженности.

Совет No7: Рефинансируйте проблемную кредитку

Рассмотрите вариант с оформлением потребительского кредита для погашения задолженности по карте. Как правило, обычные займы выдаются банкам с гораздо более низкими процентными ставками. Своевременно выполненное рефинансирование кредитки позволит вам сэкономить.

Важно! Получить потребительский кредит намного сложнее, чем заказать карту. Для рефинансирования долга придется предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность и трудовую занятость.

В заключении хотелось бы отметить простоту использования кредитных карт. Это бесспорное преимущество становится настоящей проблемой при возникновении задолженности. Привычка расплачиваться картой, по которой начисляются проценты, повышает долговую нагрузку и усугубляет положение заемщика.