Как грамотно брать займы под залог авто (ПТС)

Казалось бы, что может быть проще оформления займа под залог автомобиля в микрофинансовой организации или ломбарде. Для этого не требуется собирать многочисленные справки, искать поручителя и созаемщика. Однако не все так просто: важно сделать правильный выбор! От этого зависит не только сохранность имущества, но и ваше дальнейшее финансовое благополучие.

Займы под залог авто выдают МФО и ломбарды. Все они могут как соблюдать предписания ЦБ РФ, так и нарушать действующее законодательство. Более того, некоторые кредиторы проводят незаконные махинации с автомобилями. Чтобы обезопасить себя от мошенников, выбирайте добросовестный автоломбард или МФО. Расскажем, как это сделать.

На что обратить внимание при выборе организации

• Законность деятельности. Выбирайте автоломбарды или МФО, входящие в реестр ЦБ РФ. Если компании нет в реестре, значит, услуги предоставляются нелегально. Государственный реестр микрофинансовых компаний и ломбардов представлен на официальном сайте регулятора. Выполните поиск по названию организации. Если в реестре автоломбардов и МФО нет искомой компании, перед вами нелегальный кредитор.
• Участие в СРО. Микрофинансовые организации обязаны вступить в саморегулируемую организацию. СРО проверяет участников на соответствие требованиям регулятора, предоставляет рекомендации, формирует стандарты качества обслуживания и так далее.
• Деятельность — более 1 года. Чтобы не потерять автомобиль, выбирайте МФО или ломбард, которые давно работают в сфере выдачи займов. Фирмы-однодневки часто используют мошеннические схемы, из-за которых вы рискуете остаться без автомобиля и денег.
• Отзывы в интернете. О компании должны быть отзывы на тематических площадках и форумах. Они могут быть как положительные, так и отрицательные. Главное, чтобы количество негативных отзывов не превалировало.
• Прозрачные договоры. Выбирайте автоломбарды и МФО, которые грамотно составляют договор займа и соглашение о залоге. В них не должно быть пунктов, противоречащих ГК РФ. Также кредитор не должен предлагать подписать договор купли-продажи и лизинга, поскольку так действуют аферисты.
• В ПТС не ставятся никакие отметки. После получения денег автомобиль не должен оформляться на ломбард или МФО. Собственник по ПТС не меняется! Если кредитор прости расписаться в ПТС — отказывайтесь от заключения сделки, поскольку ваша подпись нужна для снятия автомобиля с регистрационного учета.

Оформляйте заём под залог авто, если на 100% уверены в надежности организации. Если уверенности нет, ищите другую организацию.

Плюсы и минусы займов под залог авто

Получение займов в автоломбарде и МФО — это выгодно, удобно и просто! Заемщику требуется минимум времени на оформление: оценка состояния автомобиля и проверка документов занимает 15-30 минут, после чего кредитор сообщает решение. Далее вы сдаете автомобиль в залог и получаете деньги наличными или переводом на карту. Это лучший способ быстрого займа!

Еще один плюс заключается в том, что автоломбард полностью несет ответственность за авто во время хранения. Никакого риска с вашей стороны. Вы подписываете договор залога и акт передачи ТС и документов, в котором прописывается текущее состояние, пробег и другие сведения. Если в процессе нахождения на стоянке с автомобилем что-то произойдет, кредитор компенсирует.

При оформлении займа под залог авто требуется минимум документов: паспорт, ПТС и СТС. Никаких справок и поручителей. Все максимально удобно и просто.

МФО и ломбарды предоставляют залоговые займы физическим лицам с любой кредитной историей. У вас могут быть просрочки, непогашенные обязательства перед другими организациями — это неважно! Показатель одобрения в МФО достигает 95%.

В МФО заём можно продлить, если нет возможности выплатить всю сумму. При этом на задолженность не начисляют штрафы, а кредитная история не портится. Главное — вовремя оформить пролонгацию. Сделать это можно в офисе организации или личном кабинете. Условия кредитования тоже не меняются.

Теперь расскажем о минусах и особенностях:

• относительно высокие ставки кредитования по сравнению с банками;
• при невыплате займа под залог авто машина продается;
• если на авто оформлен кредит в банке, получить еще один заём, заложив транспортное средство, не получится;
• на ТС накладывают обременения, которые снимаются после выплаты займа;
• если вы выбрали взять заём в автоломбарде, будьте готовы оставить машину на стоянке.

Кому выгодно кредитоваться в автоломбарде или МФО?

Что выбрать: взять заём в микрофинансовой компании или обратиться в банк? Ответ зависит от нескольких факторов. Кредитование в МФО и ломбарде выгодно заемщикам, которые не могут подтвердить доход и трудовую занятость. Также в МФО обращаются самозанятые граждане, безработные, пенсионеры и студенты — те, кому отказывают банки.

С плохой кредитной историей оформить кредит в банке не получится, единственный вариант — МФО. Это выгодно по нескольким причинам: исправление КИ после своевременного погашения займа и получение крупного лимита без справок.

В МФО выгодно обращаться, если вы не собственник машины. В банке можно оформить кредит под залог авто, принадлежащего на праве собственности, а в МФО заём под залог авто, на который имеется право распоряжения по нотариальной доверенности. Главное, чтобы документ был заверен нотариусом и отвечал требованиям кредитора.

Как заключить договор займа под залог авто на выгодных для вас условиях?

Есть несколько секретов, которые помогут вам добиться для себя лучших условий. Вот они:

• Подготовьте машину к проверке. Устраните технические неисправности и недостатки кузова, чтобы получить максимальный лимит. Для вычисления суммы займа с залогом авто (ПТС) посмотрите, какая средняя стоимость машины на рынке. Кредиторы выдают около 80% от цены.
• Прокачайте кредитную историю. Если в прошлом были просрочки, пройдите программу исправления КИ. Так вы сможете добиться минимальной ставки.
• Обращайтесь в компанию, где вы уже кредитовались. У многих ломбардов и МФО есть программа лояльности, по которой старые клиенты получают максимально выгодные условия, если не было просрочек длительностью более 7 дней.
• Соберите все документы на авто. Для оформления займа нужны оригиналы ПТС и СТС. Договор купли-продажи обычно не требуется, но если есть представьте и его.
• Закройте текущие кредиты. Это уменьшит уровень кредитной нагрузки. С недавних пор ЦБ РФ рекомендовал МФО не выдавать займы при уровне долговой нагрузки более 50%.

Выбирая кредитора, внимательно прочитайте правила и условия предоставления кредита. Узнайте, какие гарантии автоломбард или МФО предоставляют своим клиентам. И самое важное — читайте договор перед подписанием. При возникновении сомнений и вопросов проконсультируйтесь с юристом.

ООО МФК "ЦФР ВИ", ИНН 5407967714, ОГРН 1175476112646. Регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909 с 25.09.2018.